Robo-Advisory. '로보 어드바이저'란?

Robo-Advisory. '로보 어드바이저'란?

로보 어드바이저에 대해 들어보셨나요?

라이너는 자동화된 "로보 어드바이저"를 견제하기 위한 기존 금융 설계자와의 만남을 교환하는 무료 및 저비용 디지털 금융 서비스를 모두 제공하는 애틀랜타 회사인 Wela의 CEO겸 공동 창업자입니다.

 

라이너는 다음과 같이 말합니다.

"우리가 하려고 하는 것은 마호가니 테이블을 캐러터로 다듬는 거예요" 

"재정적인 조언을 듣기 위해서는, 약속을 잡고 양복을 입은 사람과 마호가니 테이블 위에 앉아서 다른 방법으로 돈을 쓰지 말고,

앉아서 공부하라는 말은 하지 마세요."

 

사실, 당신의 소파에 앉아 당신의 미래를 계획하는 데는 그 어느 때보다 많은 방법이 있다.

오래 된 금융 계획 회사들은 인간 계획을 우회하는 그들 자신의 디지털 계획 솔루션을 제공하고 있다.

 

지난 봄, CharlesSchwabCorporation은 Intelligent Portfolios라는 로봇 광고를 시작했는데요..

 

지난 여름, 세계에서 가장 큰 돈 관리자인 Blac.ock은 로봇 광고 회사인 FutureAdvisor를 인수했습니다.

그리고 지난 가을 피델리티는 'Fidelity Go' 라고 불리는 로보 서비스를 시험하기 시작했습니다.

ATC 경영 컨설팅 회사인 키 어니 교수는 현재와 2020년 사이에

로보 어드바이저가 관리하는 자산은 68퍼센트 늘어난 2조 2000억달러에 달할 것으로 예상하고 있습니다.

 

"이것은 현재 투자 지역에서 일어나고 있는 절대적인 혁명입니다."

라고 AT.Kearney의 금융 기관 업무를 이끄는 BobHedges는 말했습니다.

robo-advisory는 알고리즘으로 동작합니다. 구글과 온라인 데이터를 일치시키는 데 도움이 되는 수학 공식이나,

우버를 기꺼이 돈을 내고 탈 용의가 있는 사람들과  그러한 서비스를 제공할 의사가 있는 운전사와 짝을 지을 수 있게 하는 수학 공식들 같은 알고리즘입니다.

로보 어드바이저 알고리즘은 고객의 위험 허용 오차를 평가하기 위해 설문 조사를 사용하며,

그런 다음 이를 일련의 투자액(주로 교환 거래 자금)과 비교합니다.

이러한 데이터는 시간이 지나면서 자동으로 재조정됩니다.

 

처음에 로봇 도우미 서비스를 제공할 타겟 고객들은 자동차 보험에서 고양이 먹이에 이르기까지 온라인 상의 모든 것을 쇼핑하며 성장한 젊은 층들이었습니다.

 

하지만 이제는 상황이 달라졌습니다.

"로보 어드바이저는 관심이 있는 좁은 소비자 층에서, 혁신적인 아이디어로 시작되었다"고 Hedges는 말합니다.

" 하지만 이 기술로 인해 금융 상품 가격이 더욱 투명해 지기 때문에 훨씬 더 광범위한 시장 부문에 어필하기 시작했습니다."

게다가 더 저렴한 이점이 있습니다. 많은 전통적인 금융 계획자들은 매년 고객들의 총 투자액의 1퍼센트 이상을 가져갑니다.

하지만 로봇을 광고하는 사람들은 일년에 1/4정도의 돈밖에 거의 쓰지 않는다고 말합니다.

 

라이너에 따르면, 기존의 금융 설계자는 어느 정도의 수입을 창출하기 위해

투자 가능한 자산이 25만달러 이상의 순자산을 가진 개인을 필요로 하지만,

알고리즘이 투자 계획을 수행하는 로보 어드바이저는 업무의 일부를 더 저렴한 비용으로 수행할 수 있다.

그럼에도 불구하고 로봇을 광고하는 사람들이 기존 금융 설계자를 견제할 것이라고 말할 수는 없습니다.

예를 들어, Wela는 이미 man.machine financial-planning 하이브리드를 고안해 냈습니다.

 

이 서비스는 고객들이 그들의 모든 금융 계좌를 한 곳에 모아 관리할 수 있도록 해 주고, 알고리즘에 기반한 투자를 설정하도록 해 줍니다.

 

하지만 이러한 투자는 고객들이 필요할 때 상호 작용을 할 수 있는 인적 금융 계획가들에 의해 조정될 수 있습니다.

"우리는 고객들이 단지 알고리즘 상의 일부가 되는 것이 아니라, 고객들이 알고리즘 기술을 통해 조언은 받고,

또 관련된 충고는 종종 실제 금융설계자로부터 나온다고 생각합니다."

그것들은 단지 Hedges가 5년 안에 금융 계획의 주류의 한 부분이 될 것이라고 확신하게 한 로보 어드바이저 기술의 발전일 뿐입니다.

"로봇을 광고하는 사람들은 투자가가 되는 소비자들의 수를 증가시킬 것입니다,"

그가 말했습니다.

 

"이는 모두에게 좋은 결과를 가져올 것입니다.

이들은 저렴한 비용과 보다 이해하기 쉬운 방법으로 투자 서비스에 접근할 수 있게 될 것입니다."

 

다음은 추천하는 5개의 Robo-advisory 입니다.

(출처 - https://americanwaymagazine.com/)

1. Betterment.

뉴욕에 본사를 둔 이 로보 어드바이저는 최초의 자산 계급 중 하나이며,

대부분은 다양한 주식 지수를 추적하는 교환식 펀드에 초점을 맞추고 있다.

그것은 자산 운용 중인 것으로 보고된 30억달러를 가지고 있다.

http://Betterment.com

 

2. 웰스 프론트
보도된 바에 따르면 자산이 20억달러에 달하는 이 캘리포니아에 본사를 둔 로보 어드바이저는 야후 메이어와 같은 회사로부터 벤처 자금 지원을 받았다.

http://Wealthfront.com

 

3. Vanguard 개인 고문 서비스
이 전통적인 금융 계획 회사는 수십억개의 자산을 관리하고 있는 거대한 하이브리드 개인-철도 서비스를 보유하고 있다.

http://Vanguard.com

 

4. 웰라
애틀랜타에 위치한 이 회사는 전통적인 웰빙 서비스를 제공하고 있어요. Wela의 앱 서비스는 무료이지만,

사용자들은 또한 WelaStrategy에 투자할 수 있어요.

http://Getwela.com

 

5. 슈바브 기관
Schwab은 현재 특정 요구 사항을 만족시킬 경우 고객에게 로봇에 대한 무료 투자를 제공하고,

450개의 다른 교환을 통해 포트폴리오를 커스터마이징할 수 있는 능력을 제공한다.

http://Schwab.com